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Economia

Top 15 entidades financieras: Depósitos a Plazo y a la Vista

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Por Angelo Palacios
@angelopalacios
www.trustfamilyoffice.com
Economía por la UNA. Maestría en Banca por la UCNW de Gran Bretaña y Negocios en Henley Business School. 27 años de experiencia en Banca. Private Banking con el Lloyds TSB. CFO (Finanzas) con HSBC Paraguay. Fundador y Responsable del 1er Family Office en Paraguay
[email protected]
Todas las empresas financieras empiezan a operar con el capital de sus dueños, y luego el crecimiento se da con la recepción de depósitos de clientes que tienen temporalmente excedentes de dinero y que desean guardarlo para más adelante. Una parte de la habilidad para lograr buena rentabilidad consiste en lograr la suficiente confianza del público para recibir de ellos sus ahorros o excedentes, hasta el límite que permite la ley.

En el mundo de los depósitos existen 2 mercados muy grandes. Un mercado para clientes que depositan a la vista y otro mercado de clientes que depositan a plazo. Hoy haremos una radiografía y ranking de ambos mercados. Cuando decimos depósitos del público nos referimos a todo tipo de entidades, desde Ahorristas Individuales, Familias, Empresas Pequeñas, Empresas Medianas, Grandes Corporaciones, Cooperativas, Organizaciones Varias, Sector Público, en otras palabras, todo el mercado y todo el dinero de depósitos que existen en la República del Paraguay.

Los datos a continuación son elaborados en base a la publicación de la página de internet del Banco Central del Paraguay. De este modo, presentamos hoy a nuestros lectores la lista ordenada de las entidades que más porcentaje tienen de cada tipo de depósitos y su dependencia de estos tipos de depósitos. Debemos hacer siempre la aclaración de que estamos hablando de las Entidades Financieras supervisadas por el Banco Central del Paraguay.

Desde el punto de vista de seguridad, debemos recordar que todas las entidades financieras de capital privado y supervisadas por el Banco Central del Paraguay cuentan con depósitos garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 75 salarios mínimos en cada entidad financiera, teniendo presente que esta garantía no incluye los bonos emitidos por estas entidades, así como tampoco incluye a los depósitos en Cooperativas.

ENTIDADES FINANCIERAS CON MÁS DEPÓSITOS A PLAZO
Incluye Certificados de Depósito de Ahorro y Plazos Fijos. Para las entidades financieras, su ventaja radica en la estabilidad y su desventaja en su mayor costo financiero. El podio en este tipo de depósitos es para 1) Banco Continental, 2) Banco Regional y 3) BBVA. A continuación, la lista completa ordenada por participación de mercado. Hay que notar que incluye también el dato de su dependencia de estos tipos de depósitos. Incluimos en el análisis a los Bancos así como a las Financieras en razón a que ambos tipos de entidades se rigen por los mismos parámetros y controles que son universales y funcionan bien, independiente al tipo de licencia que tienen para operar.

ENTIDADES FINANCIERAS CON MÁS DEPÓSITOS A LA VISTA
Incluye Cuentas Corrientes y Depósitos a la Vista. Para las entidades financieras, su ventaja radica en su bajo costo financiero y su desventaja radica en la volatilidad por extracciones, por lo que les obliga a tener mayores colchones de liquidez. El podio de este tipo de depósitos es para 1) Banco Itaú, 2) Banco Continental y 3) BBVA. A continuación, la lista completa ordenada por mayor participación en el mercado, pero incluyendo adicionalmente la dependencia porcentual de cada entidad sobre estos tipos de depósitos. También incluimos en el análisis a los Bancos así como a las Financieras en razón que ambos tipos de entidades participan de este negocio, aunque sabemos que las entidades financieras no se hallan habilitadas por su tipo de licencia a captar depósitos en cuentas corrientes.

Muy Importante
Los datos de este ranking se nutren de información pública disponible en el sitio web del Banco Central del Paraguay, la cual es generada en base a datos proporcionados por las propias entidades financieras al Banco Central del Paraguay, las cuales aún no disponen de dictamen de auditoría externa. Este análisis no incorpora la posibilidad de daños patrimoniales relacionados a riesgos de fraudes masivos de tipo cambiario, crediticio u operacional, así como tampoco incluye los efectos positivos o adversos originados en los países sedes de entidades extranjeras, los cuales poseen otros mecanismos de monitoreo y prevención, que no son abarcados en el presente análisis. Los cálculos corresponden a fechas de cortes mensuales, siendo por ende de carácter estático y estrictamente cuantitativo. Este reporte no implica bajo ningún concepto una recomendación a invertir, desinvertir, incrementar o disminuir depósitos o posiciones en las entidades financieras del sistema paraguayo.

Estos datos de depósitos son también un buen parámetro para conocer en más detalle a cada entidad. Apenas estén disponibles los nuevos datos, seguiremos con el ranking habitual de esta columna. Veremos primero que el monitoreo de la morosidad es una de las fundamentales revisiones que hay que hacer apenas se publican los informes. En el siguiente artículo veremos como siempre a los mejores en Liquidez y Capitalización, y luego visitaremos a los líderes en Rentabilidad y Eficiencia. Somos el único medio y fuente de actualización de esta publicación y evaluación en forma periódica. Mirarlas así semanalmente también por grupos de factores ya nos da una visión inicial muy útil. Notar que el ranking de estas variables puede registrar variaciones mensuales. Nuestro objetivo es proporcionar a los lectores una fuente adicional de información a las ya existentes proveídas por el Banco Central del Paraguay, las Calificadoras de Riesgo y demás entidades de Asesoría Financiera. LN

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Baja el dólar y eso impulsará el consumo, opinan analistas

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La divisa estadounidense dio un giro brusco en la cotización local: luego de alcanzar un máximo de G. 6.360 en mayo, el dólar retrocedió en las últimas semanas, para cerrar a G. 5.900 en la jornada de ayer. Expertos opinan que este nuevo nivel del billete verde puede ayudar a impulsar el consumo local y a reacomodar los precios al consumidor, entre ellos, de combustibles y pasajes. ABC 16 DE JULIO DE 2019 – 01:00

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EVOLUCIÓN DEL TIPO DE CAMBIO 2019Archivo, ABC Color

La cotización del dólar sigue bajando en el mercado local, y hasta ayer ya se acumuló una caída del 5% tras el máximo alcanzado de G. 6.360 en mayo último. En el día de ayer, la divisa se cotizó en G. 5.780 en la compra y G. 5.900 en la venta, 1,1% menos en comparación con la posición inicial de enero pasado, lo que evidencia una normalización del tipo de cambio luego de su excesiva apreciación en los primeros meses.

Con casi 400 guaraníes menos en estos dos últimos meses, es de esperar que los precios al consumidor de combustibles o pasajes también sean reajustados a la baja, ya que en la situación anterior reciente (de apreciación) se dio un reajuste inmediato de los precios, acotó el analista Stan Cannova. Con esta baja en el mercado local y, según las proyecciones recientes, se espera una reactivación del consumo por reacomodo de los productos importados, precisó. El profesional dijo, además, que las intervenciones que realizó el BCP (US$ 835 millones en el primer semestre) ayudaron también en la normalización del dólar en el mercado interno.

¿Qué pasa con la moneda?

Miguel Mora, economista jefe del Banco Central del Paraguay (BCP), indicó ayer que el comportamiento de la divisa está explicado principalmente por las decisiones de la Reserva Federal norteamericana (FED); en parte, también por las tensiones comerciales entre China y Estados Unidos; y, finalmente, un componente interno marcado por la menor demanda.

En lo que respecta a la decisión de la FED, en un reciente comunicado anunció un cambio en dirección de su política con posibilidad de retiro de estímulos (baja de tasas), lo que rápidamente hizo reaccionar a los mercados internacionales, generando un cambio de posicionamiento en el billete por parte de los inversores. Es así como la cotización del dólar vino cayendo no solo a nivel local, sino también frente a las demás monedas de la región y del mundo, señaló Mora ayer en conferencia de prensa en el BCP. Otro factor externo que genera incertidumbre, dijo, siguen siendo las tensiones comerciales entre China y Estados Unidos.

A nivel local, la menor demanda de billetes por parte de los importadores, que tienen menor poder adquisitivo por la desaceleración económica, es un factor que también incide en la cotización doméstica.

Las importaciones cayeron 7,7% en el primer semestre, que representa casi US$ 500 millones menos en compras realizadas, en comparación al mismo periodo del año pasado.

Agentes corrigen expectativas

Por otra parte, los agentes económicos consultados por el BCP en la Encuesta de Variables Económicas (EVE) redujeron también su expectativa sobre la cotización del dólar a G. 6.300 para final de este año y para 2020, inferior a los G. 6.350 estimados en el reporte anterior. Con los últimos datos de la coyuntura externa y el contexto local los agentes internalizaron a sus estimaciones estos datos para realizar las correcciones, indicó Miguel Mora durante la presentación de resultados en la banca matriz.

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Economia

MIC presentó nueva estructura de Rediex y proyecto de desarrollo para empresas

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Asunción, IP.- El Ministerio de Industria y Comercio (MIC) realizó la “Presentación de la nueva estructura de Rediex, y el proyecto de apoyo en “Servicios de Desarrollo Empresarial a Empresas Exportadoras Paraguayas”. El evento fue el sábado en el Salón de Conferencias del Pabellón Industrial, de la Expo 2019.

En dicha ocasión, la ministra del MIC, Liz Cramer, presentó al nuevo titular de la Dirección Nacional de la Red de inversiones y Exportaciones (Rediex), el economista Mario Romero Lévera, y a las personas que estarán al frente de las gerencias sectoriales, de la Dirección de la Marca País y otras direcciones que componen la nueva estructura de Rediex.

El MIC informó que en la oportunidad también fue presentado el “Proyecto de Apoyo en Servicios de Desarrollo Empresarial a Empresas Exportadoras Paraguayas, Préstamo BID 3865/OC-PR”, que tiene el objetivo general de contribuir al incremento y diversificación de las exportaciones paraguayas.

Además tiene como objetivos específicos ampliar la oferta exportable y los mercados atendidos; mejorar las capacidades de gestión en inteligencia y promoción comercial, aumentar y diversificar la oferta exportable en la zona fronteriza.

En cuanto a los beneficiarios de servicios de desarrollo empresarial se mencionan a las empresas con potencial exportador que no registre exportaciones en la Ventanilla Única de Exportación (VUE), en los últimos cinco años.

Foto: MIC

También, las empresas con escasa experiencia exportadora que tienen exportaciones totales menores a 100.000 dólares, en los últimos cinco años (suma de años 2014-2018 para proyectos presentados en el 2019, y así correlativamente para los siguientes años).

Igualmente, aquellas que no hayan exportado durante un periodo superior a seis meses en los últimos cinco años, sin considerar el monto de exportación (la fecha entre la primera y la última exportación es de seis meses o menos, en los últimos cinco años).

Asimismo, las empresas con experiencia exportadora, que tienen exportaciones a 100.000 dólares, en los últimos cinco años (suma de años 2014-2018 para proyectos presentados en el 2019, y así correlativamente para los siguientes años).

Las actividades cofinanciables, que forman parte de este proyecto, son el desarrollo de nuevos mercados, productos o servicios; los estudios de mercados; la asistencia técnica y capacitación, las ferias internacionales, las misiones comerciales, ruedas de negocios, los congresos, seminarios y simposios, las campañas de difusión en el exterior y las certificaciones de calidad.

Los porcentajes de cofinanciamiento de subproyectos se darán por categoría de empresas, y el porcentaje de cofinanciamiento de las empresas beneficiaria, serán de acuerdo a la categoría definida en el diagnostico exportador.

Los servicios brindados por las plataformas sectoriales de Rediex, de manera gratuita son: la aplicación de diagnóstico exportador de empresas, diseño de cofinanciamiento, elaboración de plan de negocios; presentación del proyecto ante el Comité de Evaluación (CEP), acompañamiento en el proceso de ejecución de las actividades del proyecto y el apoyo en el proceso de cierre operativo y administrativo del proyecto.

Cabe destacar que el comité de Evaluación de Proyectos (CEP) es la instancia encargada de evaluar y seleccionar los subproyectos empresariales, en base a los criterios técnicos definidos en el Reglamento Operativo del Proyecto (ROP).

El comité tendrá un carácter completamente técnico y estará integrado por: el director de Rediex, un representante de la Unión Industrial Paraguaya, de la Cámara de Anunciantes del Paraguay, de la Cámara Nacional de Comercio y Servicios de Paraguay y de la Federación de la Producción, la Industria y el Comercio. Este CEP se mantendrá en funciones durante la ejecución del proyecto y es de carácter ad honorem.

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Economia

Dólar sigue por debajo de los G. 6.100 y observan una menor presencia del BCP

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Si bien este fin de semana repuntó en 10 puntos la cotización de la moneda norteamericana en el terreno local, desde el viernes último, se mantiene por debajo del umbral de los G. 6.100 a la venta, en G. 6.080.

De esta manera, la divisa estadounidense exhibe una mayor estabilidad respecto a los meses anteriores, pues en mayo había trepado hasta a G. 6.360.

El volumen operado en el mercado cambiario ha disminuido, y la presencia del Banco Central del Paraguay (BCP) también se contrajo considerablemente, especialmente si se la compara con los meses anteriores, recalca la casa de bolsa Basa Capital.

“El par dólar-guaraní (tuvo) una tendencia alcista hasta mayo, luego vemos un quiebre y a partir de ahí se podría suponer una formación de desplazamiento lateral”, relató la firma, en su comentario semanal de mercado.

La banca matriz resolvió en mayo pasado efectuar inyecciones diarias de dólares en el mercado cambiario, a fin de detener la escalada de la cotización y porque consideraba que la tendencia no respondía a los fundamentos económicos del país. En un inicio, las intervenciones mínimas diarias anunciadas por la entidad fueron de USD 15 millones y luego se redujeron a USD 5 millones.

El BCP vendió un total de USD 286 millones en el quinto mes del año, con transacciones diarias ininterrumpidas que llegaron hasta a USD 23,5 millones, el 21 de mayo, y se fueron reduciendo hasta los USD 5 millones que se habían anunciado como ventas mínimas y que se inyectaron el 31 de mayo. UH

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